Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen Lehre & Beruf
Bildungsweg:
Duale Ausbildung
Schulabschluss:
Realschulabschluss / Mittlere Reife
Ausbildungsdauer:
3 Jahre
Deine Stärken
- Mündlich und schriftlich kommunizieren
- Andere beraten und überzeugen
- Mit Zahlen und Grafiken arbeiten
Ausbildungs- und Einstiegsgehalt
| 1. Jahr 980 € | |
|---|---|
| 2. Jahr 1.060 € | |
| 3. Jahr 1.140 € | |
| Einstieg 2.979 € |
Infos zum Beruf
Was macht ein Versicherungskaufmann?
Als Kauffrau bzw. Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen berätst du deine Kundinnen und Kunden zu Versicherungen, Altersvorsorge und Geldanlagen. Du findest für sie passende Produkte, erklärst die Bedingungen und kümmerst dich um die Vertragsabschlüsse. Dein Ziel ist es, dass sie sich gut abgesichert und wohl fühlen.
Außerdem pflegst du bestehende Verträge und hilfst deinen Kunden im Schadensfall.
| Hinweis: Der Beruf hieß früher Versicherungskaufmann / Versicherungskauffrau und anschließend Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzen. |
Typische Aufgaben als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen
Kunden beraten:
Du hilfst Menschen, die richtige Versicherung für ihre Bedürfnisse zu finden. Das machst du, indem du ihre Fragen beantwortest, ihre Wünsche verstehst und ihnen erklärst, welche Versicherungen es gibt und was diese abdecken.
Angebote erstellen:
Du suchst passende Versicherungsprodukte aus und berechnest die Preise. Bei dem erstellten Angebot achtest du darauf, dass alles verständlich ist und es alle wichtigen Leistungen enthält. Du erklärst dem Kunden, was im Angebot steht, und beantwortest seine Fragen.
Verträge abschließen:
Wenn ein Kunde mit deinem Angebot zufrieden ist, schließt du den Vertrag ab. Du erklärst ihm, was im Vertrag steht, welche Leistungen er bekommt, wie hoch die Kosten sind und wie er die Versicherung nutzen kann. Danach leitest du alles weiter, damit der Vertrag gültig wird.
Schadensfälle bearbeiten:
Du nimmst Schadensmeldungen entgegen und hörst dir genau an, was passiert ist. Wann und wo ist der Schaden passiert? Was wurde beschädigt? Danach prüfst du, ob der Schaden von der Versicherung abgedeckt ist. Wenn ja, sorgst du dafür, dass der Kunde das bekommt, was ihm zusteht.
Bestehende Verträge überprüfen:
Du siehst dir die aktuellen Versicherungsverträge eines Kunden genau an, um sicherzustellen, dass der Vertrag noch die besten Leistungen und Preise bietet. Wenn nötig, schlägst du Verbesserungen vor oder informierst den Kunden über Alternativen.
Hinweis: Welche Versicherungen oder Finanzanlagen du verkaufst, hängt von deinem Arbeitgeber ab. Die typischen Aufgaben variieren deshalb etwas.
Wie sieht der Berufsalltag als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen aus?
Morgens: Du betrittst das Büro, holst dir einen Kaffee und startest deinen Computer. Während der Posteingang lädt, überfliegst du schon die ersten Anfragen. Eine E-Mail springt dir ins Auge: Ein langjähriger Kunde möchte seine Autoversicherung wechseln. Du öffnest seinen aktuellen Vertrag, checkst die Konditionen und vergleichst neue Angebote. Nach einer kurzen Recherche stellst du eine Liste mit passenden Optionen zusammen. Dann greifst du zum Telefon. „Guten Morgen, Herr Meier! Ich habe mir Ihre Versicherung angesehen und eine bessere Lösung für Sie gefunden…“ Während du ihm die Details erklärst, merkst du, dass er sich unsicher ist. Mit verständlichen Beispielen nimmst du ihm die Zweifel und vereinbarst, ihm alle Unterlagen zur Entscheidung zu schicken.
Vormittags: Pünktlich um 10 Uhr empfängst du ein junges Paar im Besprechungsraum. Beide wirken aufgeregt – sie wollen ihre erste eigene Wohnung kaufen! Doch wie funktioniert das mit der Finanzierung? Welche Versicherungen brauchen sie? Du nimmst dir Zeit, hörst genau zu, fragst nach ihrem Budget und ihren Zukunftsplänen. Mit einfachen Erklärungen machst du ihnen klar, welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt und wie eine Hausratversicherung sie absichert. Stück für Stück entsteht ein klarer Plan, und am Ende des Gesprächs siehst du Erleichterung in ihren Gesichtern. Du versicherst ihnen, dass du alle Unterlagen vorbereiten wirst, und verabschiedest sie mit einem guten Gefühl.
Nachmittags: Kurz nach der Mittagspause klingelt das Telefon – ein besorgter Kunde ist dran. Ein Rohrbruch hat sein Wohnzimmer unter Wasser gesetzt, und er fürchtet, dass die Versicherung nicht zahlt. Du beruhigst ihn erst einmal und öffnest seinen Vertrag, checkst die Schadensbedingungen und telefonierst mit der Versicherungsgesellschaft. Glück gehabt! Der Schaden ist gedeckt. Du rufst den Kunden zurück und kannst ihm die gute Nachricht überbringen. Ein zufriedener Kunde mehr – und du weißt wieder, warum du diesen Job so gerne machst.
Wo arbeitet man als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen?
Als Kauffrau bzw. Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen kannst du deine Ausbildung bei verschiedenen Arbeitgebern absolvieren. Das sind deine Möglichkeiten:
- Versicherungsgesellschaften: Versicherungsgesellschaften sind große Versicherungen, die Versicherungsprodukte (z. B. Autoversicherungen, Lebensversicherungen) entwickeln und verwalten. Die Kundinnen und Kunden schließen ihre Verträge direkt bei der Gesellschaft ab.
- Versicherungsmakler: Bei einem Versicherungsmakler bist du in der Regel in einem kleineren Team und arbeitest mit vielen verschiedenen Versicherungen. Dein Ziel ist es, für den Kunden die beste und günstigste Versicherung zu finden. Wenn jemand z. B. eine Hausratversicherung sucht, zeigst du die verschiedenen Optionen und hilfst, das Passende auszuwählen.
- Versicherungsagenturen: Eine Versicherungsagentur handelt im Namen einer einzigen Versicherung. Hier musst du dich mit den Produkten deiner eigenen Versicherung auskennen und ausschließlich diese verkaufen. Diese Vertretungen sind oft regional tätig.
- Banken: Auch Banken verkaufen Versicherungen, meistens als Ergänzung zu ihren Finanzprodukten. Sie bieten beispielsweise eine Restschuldversicherung an, wenn jemand einen Kredit aufnimmt.
- Viele Profisportler lassen ihre Körperteile versichern. Ein berühmtes Beispiel ist Cristiano Ronaldo, dessen Beine auf über 100 Millionen Euro versichert sind.
- Es gibt spezielle Krankenversicherungen für Hunde, Katzen oder sogar Pferde. Diese übernehmen Kosten für Tierarztbesuche, Operationen und Medikamente.
- Für Autos ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben.
Voraussetzungen
Welche Voraussetzungen sollte ich für die Lehre als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen erfüllen?
Für die Ausbildung zur Kauffrau bzw. zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen sind bestimmte Eigenschaften besonders hilfreich. In diesem Beruf stehst du täglich in Kontakt mit Menschen, berätst sie zu wichtigen Entscheidungen und findest die besten Lösungen für ihre Bedürfnisse. Daher solltest du gut kommunizieren können und Freude daran haben, Menschen zu beraten und zu überzeugen.
Stärken
Mündlich und schriftlich kommunizieren:
In diesem Beruf musst du sowohl mündlich mit Kunden sprechen als auch schriftlich mit ihnen kommunizieren. Du erklärst zum Beispiel einem Kunden am Telefon, wie er seine Versicherung ändern kann. Gleichzeitig musst du ihm per E-Mail die Vertragsdetails zuschicken, damit er alles noch einmal nachlesen kann. Eine gute Kommunikation sorgt dafür, dass der Kunde dich versteht und dir vertraut.
Andere beraten und überzeugen:
Du musst deinen Kundinnen und Kunden erklären, warum eine bestimmte Versicherung oder Geldanlage für sie gut ist. Ein Beispiel: Ein Kunde hat Bedenken, eine private Altersvorsorge abzuschließen. Du musst ihm zeigen, warum es sinnvoll ist, frühzeitig für die Rente vorzusorgen, und ihn überzeugen, den Vertrag zu unterschreiben. Das gelingt nur, wenn du seine Sorgen ernst nimmst und ihm klar erklärst, warum es die beste Entscheidung für ihn ist.
Mit Zahlen und Grafiken arbeiten:
In der Versicherungs- und Finanzbranche arbeitest du oft mit Zahlen. Du musst Tarife vergleichen, Angebote erstellen und den Kunden die Kosten und Leistungen verständlich darlegen. Du kannst zum Beispiel anhand einer Grafik zeigen, wie viel jemand mit einem Versicherungswechsel sparen kann.
Welchen Schulabschluss brauche ich für die Lehre als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen?
Die besten Chancen auf einen Ausbildungsplatz in diesem Beruf hast du mit einem Realschulabschluss. Viele Betriebe erwarten allerdings auch die Fachhochschulreife bzw. die allgemeine Hochschulreife von ihren Bewerbern. Wenn du aber mit deiner Motivation und deinem Interesse an dieser Ausbildung begeistern kannst, spielt dein Schulabschluss eine weniger große Rolle!
Ablauf und Inhalte
Wie läuft die Ausbildung zur Versicherungskauffrau ab?
Die duale Ausbildung zur Kauffrau bzw. zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen dauert in der Regel drei Jahre. Sie besteht aus praktischen Phasen im Ausbildungsbetrieb sowie theoretischem Unterricht in der Berufsschule.
Bereits vor Ausbildungsstart legst du dich auf einen Schwerpunkt fest:
1. Versicherung
Hier liegt der Fokus auf der Beratung und dem Verkauf von Versicherungsprodukten wie Haftpflicht-, Kranken-, Lebens- oder Unfallversicherungen. Du arbeitest mit Privatpersonen oder Unternehmen zusammen und hilfst ihnen, den passenden Versicherungsschutz zu finden.
In diesem Schwerpunkt müssen im Ausbildungsvertrag zwei aus acht Wahlqualifikationen festgelegt werden:
- Kundengewinnung und Bestandsausbau
- Marketing
- Optimierung von Kundenbeziehungen und Versicherungsbeständen
- Risikomanagement
- Schadenservice und Leistungsmanagement
- Steuerung und Verkaufsförderung in der Vertriebseinheit
- Vertrieb von Produkten der betrieblichen Altersvorsorge
- Vertrieb von Versicherungsprodukten für Gewerbekunden
2. Finanzberatung
In diesem Schwerpunkt beschäftigst du dich mit Finanzprodukten wie Altersvorsorge, Geldanlagen oder Investmentfonds. Du berätst deine Kundinnen und Kunden, wie sie ihr Geld sinnvoll anlegen und für die Zukunft vorsorgen können.
In diesem Schwerpunkt müssen im Ausbildungsvertrag zwei aus vier Wahlqualifikationen festgelegt werden:
- Finanzierungsberatung von gewerblichen Kunden
- Optimierung von Finanzproduktbeständen der Kunden
- Private Immobilienfinanzierung und Versicherungen
- Vertrieb von Produkten der betrieblichen Altersvorsorge
Was lernt man in der Ausbildung zum Versicherungskaufmann?
Betriebliche Lehrinhalte
Prozesse in der Versicherungswirtschaft einschätzen und berücksichtigen:
Du lernst, wie Versicherungen funktionieren, z. B. wie Angebote erstellt, Verträge abgeschlossen oder Schäden bearbeitet werden. So verstehst du, wie die Abläufe im Unternehmen zusammenhängen.
Rechtliche und vertragliche Rahmenbedingungen einhalten:
Hier geht es darum, Gesetze und Regeln zu kennen, die für Versicherungen wichtig sind. Also zum Beispiel, welche Rechte und Pflichten ein Kunde oder das Unternehmen bei einem laufenden Vertrag hat.
Kunden beraten und betreuen:
Du lernst, wie du Kunden gut beraten kannst – von der passenden Versicherung bis hin zu Fragen über ihre Verträge. Dabei achtest du auf ihre Wünsche und bietest Lösungen, die wirklich zu ihnen passen.
Versicherungsfälle regulieren:
Wenn ein Kunde einen Schaden meldet, prüfst du den Fall und sorgst dafür, dass er die richtige Entschädigung bekommt.
Instrumente der kaufmännischen Steuerung und Kontrolle nutzen:
Du arbeitest mit Zahlen und Tabellen, um z. B. Kosten zu berechnen oder Einnahmen zu prüfen.
Inhalte in der Berufsschule
Kundenberatungsgespräche vorbereiten:
Du übst, wie du Beratungsgespräche gut vorbereitest, z. B. welche Informationen du brauchst, um einem Kunden die passende Versicherung anzubieten.
Kunden über verschiedene Kanäle gewinnen:
Du lernst, wie du neue Kunden ansprichst – sei es per Telefon, E-Mail oder im persönlichen Gespräch. Ziel ist, dass die Kunden Interesse an deinem Angebot haben.
Geschäftsprozesse dokumentieren:
Hier geht es darum, alle Abläufe rund um Versicherungen festzuhalten. Das kann z. B. die Dokumentation eines Vertragsabschlusses oder eines Schadensfalls sein.
Bestandskundschaft binden:
Du lernst, wie du bestehende Kunden betreust, damit sie zufrieden bleiben. Das bedeutet, sie regelmäßig zu kontaktieren, neue Angebote vorzuschlagen und Probleme zu lösen.
Wirtschaftliche Einflüsse auf den Versicherungsmarkt analysieren:
Du beschäftigst dich mit Themen wie Inflation, Naturkatastrophen oder gesetzlichen Änderungen und verstehst, wie diese den Versicherungsmarkt beeinflussen.
Wie viel verdient man in der Lehre als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen?
Während der Lehre als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen kannst du mit folgenden Ausbildungsvergütungen rechnen:
-
1. Lehrjahr: 980 Euro
-
2. Lehrjahr: 1.060 Euro
- 3. Lehrjahr: 1.140 Euro
Du möchtest gerne mehr erfahren? Hier geht es zur Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen Gehaltsseite.
Fachrichtungen
Welche Fachrichtungen gibt es?
Kaufleute für Versicherungen und Finanzen der Fachrichtung Versicherung beraten private Kunden und Unternehmen in Versicherungsfragen. Sie empfehlen passende Versicherungsprodukte, erstellen Angebote und arbeiten Verträge aus. Des Weiteren bearbeiten sie Schadens- und Leistungsfälle.
Kaufleute für Versicherungen und Finanzen Fachrichtung Finanzberatung beraten Kunden zu Geldanlagen, Altersvorsorge und Immobilienfinanzierung. Sie erstellen passgenaue Angebote und schließen Verträge ab.
- Menschen dabei helfen, für ihre Zukunft vorzusorgen und wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen.
- aus einer Vielzahl von Versicherungen und Finanzprodukten das Beste heraussuchen und Kunden damit begeistern.
- echte Probleme lösen, indem du Schadensfälle bearbeitest und dafür sorgst, dass deine Kunden schnell und fair entschädigt werden.
Karriere
Welche Fort- und Weiterbildungsmöglichkeiten gibt es als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen?
Jede der folgenden Weiterbildungen erweitert deine beruflichen Perspektiven und qualifiziert dich für spannende und höher bezahlte Positionen:
Weiterbildungen
Versicherungsfachwirt:
Diese Weiterbildung vertieft dein Wissen über die Versicherungsbranche und bereitet dich darauf vor, verantwortungsvolle Aufgaben zu übernehmen. Du lernst, wie du komplexe Versicherungsprodukte managst, Kunden umfassend berätst und Teams führst. Als Fachwirt/-in kannst du in Bereichen wie Schadenmanagement, Vertrieb oder Kundenservice arbeiten und bist für Führungsaufgaben qualifiziert.
Fachwirt für Finanzberatung:
Mit dieser Weiterbildung wirst du Experte für die umfassende Beratung von Kunden in finanziellen Angelegenheiten. Du erstellst individuelle Finanzpläne, berätst Kunden bei ihrer Altersvorsorge und empfiehlst passende Anlageprodukte.
Versicherungsbetriebswirt:
Der Versicherungsbetriebswirt passt zu dir, wenn du dich auf die strategische Planung und das Management in Versicherungsunternehmen spezialisieren möchtest. Du beschäftigst dich mit Themen wie Risikomanagement, Unternehmenssteuerung und Produktentwicklung. Der Versicherungsbetriebswirt qualifiziert dich für anspruchsvolle Positionen im Management großer Versicherungsunternehmen.
Betriebswirt für Finanzen und Investment:
Mit dieser Weiterbildung wirst du zum Experten in Finanz- und Investmentthemen. Du lernst, Kapitalanlagen zu bewerten, Finanzstrategien zu entwickeln und Investitionsentscheidungen zu treffen. Dieser Abschluss öffnet dir Türen zu Führungspositionen in der Finanzbranche, z. B. bei Banken, Investmentgesellschaften oder Vermögensverwaltungen.
Wie sind die Zukunftsaussichten als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen?
Die Zukunftsaussichten in diesem Beruf sind richtig gut! Menschen wollen ihr Leben absichern und für die Zukunft vorsorgen, deshalb werden Versicherungen und Finanzberatung immer gebraucht. Du bist also stets gefragt, egal ob bei großen Unternehmen, in einer Agentur oder als selbstständiger Berater.
Wenn du dich weiterbildest und offen für Neues bleibst, hast du einen sicheren und gut bezahlten Beruf mit vielen Entwicklungsmöglichkeiten!
Wie viel verdient man als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen?
Als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen kannst du nach deiner Lehre mit einem Einstiegsgehalt von 2.979 EUR rechnen.
Du möchtest gerne mehr erfahren?
Hier geht es zur Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen Gehaltsseite.
Bewerbung
Worauf muss ich bei der Bewerbung als Versicherungskaufmann achten?
Für eine erfolgreiche Bewerbung sind in der Regel einige Unterlagen notwendig:
- Anschreiben: Erkläre, warum du dich für den Beruf interessierst und welche Stärken du mitbringst.
- Lebenslauf: Liste deine persönlichen Daten, deine Schullaufbahn sowie eventuelle Praktika oder Nebenjobs übersichtlich auf.
- Zeugnisse: Hänge dein letztes Schulzeugnis und evtl. Praktikumsbescheinigungen an.
-
Betone deine Stärken:
Betone im Anschreiben, dass du gerne mit Menschen kommunizierst und Spaß daran hast, sie zu beraten. Wenn du in einem Nebenjob schon viel Kundenkontakt hattest oder dich für finanzielle Themen interessierst, gehört das auch unbedingt in deine Bewerbung. Das zeigt dem Unternehmen, dass der Beruf gut zu dir passt. -
Beziehe dich auf den Ausbildungsbetrieb:
Zeige im Anschreiben, warum du genau bei diesem Unternehmen deine Ausbildung machen möchtest. Recherchiere vorher über den Betrieb und erwähne, was dir besonders gefällt. -
Achte auf einen professionellen Eindruck:
Deine Bewerbung sollte ordentlich und fehlerfrei sein. Achte auf korrekte Rechtschreibung, Grammatik und ein professionelles Layout. Lass sie zur Sicherheit von jemandem gegenlesen, bevor du sie abschickst.
Zusätzliche Informationen
Für ein Vorstellungsgespräch als Kauffrau bzw. Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen solltest du dich gepflegt und professionell kleiden, da der Beruf seriös und kundenorientiert ist. Hier sind Tipps für dein Outfit:
- Männer: Ein einfarbiges Hemd (z. B. weiß oder hellblau) ist ideal. Wenn du möchtest, kannst du eine schlichte Krawatte tragen, aber sie ist nicht zwingend nötig. Dazu passt eine Stoffhose oder Chinos.
- Frauen: Eine schlichte Bluse mit einem Blazer ist eine gute Wahl. Dazu eignet sich eine Stoffhose, Chinos oder ein knielanger Bleistiftrock.
Der Beruf Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen passt gut zu dir, wenn ...
- ... du in deinem Beruf gerne Karriere machen möchtest
- ... du dich in deinem Beruf gerne schick anziehen möchtest
Der Beruf Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen passt weniger zu dir, wenn ...
- ... du nicht überwiegend im Büro sitzen möchtest
Was deckt die Hausratversicherung ab?
Die Hausratversicherung deckt Schäden an der Einrichtung ab, also einfach gesagt an allem, was du bei einem Umzug mitnehmen könntest.
Welche Versicherung gibt es wirklich?
Wer die Kälteschutzversicherung abgeschlossen hat, bekommt einen Betrag gutgeschrieben, wenn es im Winter außergewöhnlich kalt ist und somit besonders viel geheizt werden muss.
Wie hoch ist das durchschnittliche Azubigehalt eines Kaufmanns für Versicherungen und Finanzanlagen?
Mit durchschnittlich circa 1.035 € Ausbildungsgehalt im Monat, gehört die Ausbildung zum Kaufmann für Versicherung und Finanzen zu einem gut bezahlten Beruf.
Ergebnis
Frage(n) richtig - Vielleicht passt ein anderer Beruf noch besser zu dir. Finde jetzt den passenden Beruf für dich.
Fragen richtig - Es sieht so aus, als würde der Beruf gut zu dir passen. Finde jetzt den passenden Lehrstelle für dich.
Derzeit sind leider keine freien Lehrstellen als Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen verfügbar.
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